În ultima perioadă, tot mai mulți debitori din Germania primesc scrisori prin care sunt informați că datoria lor a fost vândută către un alt creditor („Forderungsverkauf”). Aceste notificări apar frecvent în cazul unor creanțe provenite de la bănci sau instituții financiare mari.
În acest articol explicăm clar:
- ce este vânzarea creanțelor,
- de ce se întâmplă,
- și cum trebuie să reacționezi, în funcție de situația ta (plăți, insolvență, RSB).
Ce înseamnă vânzarea creanțelor (Forderungsverkauf)?
Pentru bănci și companii mari, creanțele reprezintă poziții contabile în bilanț. Periodic, acestea sunt „curățate”, iar o parte din datorii sunt:
- grupate pe categorii,
- vândute în pachete foarte mari (zeci sau sute de mii de debitori),
- transferate către firme specializate în cumpărarea de creanțe sau inkasso.
Prin acest proces:
- creditorul inițial obține lichidități,
- creanțele sunt scoase din bilanț,
- situația financiară a companiei este îmbunătățită.
Ce fel de creanțe ajung la noii creditori?
Pachetele de creanțe sunt foarte eterogene, asemănătoare unei „cutii surpriză”:
- debitori care încă plătesc,
- debitori cu restanțe,
- creanțe aflate în procedură de insolvență,
- chiar și creanțe deja stinse prin Restschuldbefreiung (RSB).
Din acest motiv, noii creditori trimit inițial scrisori tuturor debitorilor, fără a verifica în detaliu situația juridică a fiecăruia. Ulterior, poate începe procedura de recuperare (Inkasso).
Ce trebuie să faci dacă primești o scrisoare privind vânzarea creanței?
Răspunsul depinde de stadiul în care te afli din punct de vedere financiar și juridic.
Plăți efectuate până acum către bancă sau firmă de inkasso
➡️ Plățile trebuie făcute doar către noul creditor, dacă vânzarea creanței este notificată corect.
Plan de stingere a datoriilor sau acord amiabil în derulare
➡️ Informează imediat consilierul de datorii sau avocatul.
➡️ Noul creditor este obligat să respecte acordul existent.
Pregătire pentru procedura de insolvență (InsO)
➡️ Anunță entitatea care îți pregătește dosarul de insolvență despre vânzarea creanței.
Procedura de insolvență este deja deschisă
➡️ Informează administratorul de insolvență.
Perioada de bună conduită (Wohlverhaltensperiode – WVP)
➡️ Informează noul creditor și transmite:
- copia hotărârii de deschidere a insolvenței sau
- numărul dosarului de la instanță,
cu mențiunea că te afli în procedură de insolvență.
După acordarea descărcării de datorii (RSB)
➡️ Trimite creditorului, spre informare, copia deciziei de acordare a RSB.
Mit frecvent: „Este un creditor nou, deci datoria este nouă”
❌ Fals.
Vânzarea creanței:
- nu creează o datorie nouă,
- nu anulează efectele insolvenței,
- nu anulează Restschuldbefreiung (RSB).
Orice altă afirmație este eronată și, în multe cazuri, folosită pentru a exercita presiune asupra debitorilor.
Concluzie: cum reacționezi corect
Scrisorile privind vânzarea creanțelor sunt frecvente și, de cele mai multe ori, nu reprezintă un pericol imediat. Important este:
- să știi exact în ce etapă te afli,
- să informezi persoana sau instituția potrivită,
- să nu faci plăți sau declarații fără verificare.
Dacă ai dubii, consultă un specialist înainte de a răspunde.
Ai nevoie de ajutor?
Aversez UG oferă consiliere profesională pentru:
- datorii,
- insolvență personală,
- relația cu firmele de inkasso,
- protejarea drepturilor tale în Germania.
📍 Dreieich – activitate la nivel național
🌐 Online în toată Germania
📧 info@aversez.de
